Актуальным предложением сейчас является помощь в кредите с просрочками, ведь не у всех есть кристально чистая кредитная история. Подбирать удобный, выгодный и надежный займ при учете интересов заявителя можно с помощью многих финансовых организаций, которые надо выбирать действительно тщательно. Люди могут часто иметь просрочки по платежам, задолженности и не только. Многие другие аспекты также влияют на формирование кредитного рейтинга. 

Можно ли взять кредит, если кредитная история оставляет желать лучшего? Разберемся. 

Кредит с плохой платежной историей

При наблюдающейся плохой кредитной истории, займ взять возможно. Это можно сделать несколькими способами. 

Отличным вариантом является кредит с обеспечением — то есть, залоговый займ. Тут надо брать кредит под личное имущество — квартиру, дом, гараж, комнату. При подобном имущественном займе, процентная ставка снижается, а шанс одобрения становится выше. 

Искусственное повышение скорингового балла (персонального кредитного рейтинга), хранящегося в бюро кредитных историй, помогает повысить шансы получения займа. Формируется скоринг-балл на основе контактов с займами и платежеспособности клиента. Балл содержит аналитические данные и детально рассматривается службой безопасности банка перед тем, как одобрить кредит. Заказывать выписку о кредитном рейтинге нужно самостоятельно, поскольку это помогает получить представление об уровне банковского доверия и местам обращения.

Искусственное повышение скоринг — балла может происходить при использовании карт рассрочек и кредитных карт. Можно брать в кредит минимальные суммы, а отдавать займы лучше вовремя или даже досрочно погашать. Задачей клиента является формирование положительной истории о платежеспособности, ведь это помогает получить хороший займ. Даже если сейчас займы не нужны, стоит подумать о будущем. Вполне возможно, что когда-то у вас появится желание взять ипотеку и и искусственно сформировавшийся балл поможет в выработке положительной платежной динамики. 

Следующим способом является привлечение поручителей, у которых хорошая кредитная история. Это работает в качестве механизма замещения, ведь плохая кредитная история замещается поручителями, у которых она не нарушена. Перед тем как подать заявку поручителям, следует заказать выписки и информацию по скоринг-баллу.

Кроме этого, обращаться можно в микрофинансовые организации (МФО). Конечно, там можно брать кредиты, однако при высоком уровне переплат, большой процентной ставке и ненадежности таких организаций, можно сделать логичный вывод. Обращаться к такому способу стоит тогда, когда есть желание увеличить скоринг-балл. Да и погашать платежи тут всегда стоит оперативно.

Кредит с обеспечением 

Такой кредит выдают:

• Банковские организации. Многочисленные финансовые структуры предоставляют подобный кредитный формат. Залог — это гарант выплат и одобрение займа при его наличии происходит быстро. Однако при оценочной деятельности финансовой структуры, на первое место встает именно ликвидность объектов недвижимости. Важны здесь оценка квартиры, ее аварийность и возможность продажи при неуплате долга и погашении задолженности. 

В таком случае возможный остаток переводится клиенту. В залог ставить ту же комнату в коммуналке куда сложнее, чем полноценную квартиру. И все это — из-за размытых территориальных границ. Ванная и санузел тут общие, а сама комната принадлежит лишь собственнику. Конечно, продать такую территорию достаточно сложно. Кроме этого, оцениваются параметры инфраструктуры, наличия других собственников, ремонт и другие факторы. Оценка проводиться может и самостоятельно, при обращении к специалистам и предоставлении банкам всех необходимых документов. 

• Частные инвесторы. Эти люди считают важными ликвидность недвижимости, а также ее конечную цену. Платежеспособность клиента для них не особо важна. Получение займа проще происходит у частных инвесторов, и потому тут процентная ставка повыше (до 7% в месяц, и до 84% в год). Конечно, все это условности, ведь от залога все зависит. Надолго у инвесторов не сильно выгодно брать деньги. Если взять 5 миллионов рублей под под 5% в месяц, то к телу кредита получится целых три миллиона рублей процентов в год. Переплата очень большая.

Что может помочь в кредите с просрочками?

Рефинансирование — лучший способ! Оформление займа с целью погашения имеющихся задолженностей позволяет получить на выходе нужную процентную ставку, увеличить период выплат и уменьшить ежемесячный платеж. При этом несколько займов могут объединяться в один, что очень удобно для погашения общих долгов. В данном случае надо обратиться к проводящему рефинансирование банку. После этого будет составлен договор с новыми ставками, платежами и улучшенными для конкретной взятой ситуации условиями. Рефинансирование не нужно оформлять в новом банке — сделать можно это и в той же финансовой организации. Деньги на руки, при этом, не будут получены. Средства пойдут на погашение долга. 

Цели рефинансирования:

• Создание более подходящих условий по графикам платежей и продление сроков их проведения;
• Снижение ежемесячной нагрузки и возможность перехода в более комфортный банк;
• Остановка набежавших долгов.

Банковским организациям часто не особо выгодны клиентские долги. При оставленном залоге, банку часто приходится его продавать с трудностями. Имущество может стать не особо ликвидным, а его цены хватит на покрытие долгов. Для продажи недвижимости часто требуется очень много времени.

При оформлении же процедуры банкротства, полученные от залоговой продажи средства, будут разделены на всех кредиторов сразу. Само собой, банку это не особо выгодно.  Именно поэтому более лояльные условия предлагаются всегда. Клиент остается в банке, при этом выплачивает страховку или переводит собственные вклады и счета в новый банк. Кроме этого, открыты могут быть дебетовые и кредитные карты. 

Как ни крути, но процесс выплат в таком случае идет. Рефинансированию подвергаются ипотечные карты, автомобильные кредиты, потребительские займы, долги по кредитным картам. Не все банки проводят рефинансирование, если их клиент сотрудничал с МФО. Об этом также стоит помнить!